От 2 ноември 2009г., когато влиза в сила Директивата за платежните услуги (Payment Services Directive), стартират двете схеми за SEPA директни дебити – SEPA Core Direct Debit Scheme и SEPA B2B Direct Debit Scheme. В тази връзка Националните спомагателни организации (NASO) и Европейския платежен съвет (EПС) започват своята работа по приемане на документите на банките за участие в схемите за SEPA директен дебит. За всяка една от схемите банките следва да попълнят и подадат до ЕПС отделни пакети от документи, които могат да бъдат намерени на Интернет страницата на ЕПС в раздел “SEPA Direct Debit”. И двата пакета съдържат еднакъв набор от документи и те са – Съгласие за присъединяване (Adherence Agreement), План за присъединяване (Schedule) и Правна обосновка (Legal Opinion).
Пакетът от документи за присъединяване се изпраща до Националната спомагателна организация в два екземпляра в оригинал и по електронната поща, като NASO осъществяват всички необходими контакти с ЕПС във връзка с изпращането на документите и консултирането на банките по определени въпроси. Във връзка с попълването на пакета документи следва да се обърне внимание на някои особености, изложени по-долу.
Присъединяването на банките към всяка от двете схеми става с попълване на отделен пакет от документи, като сроковете за изпращане на документите до ЕПС от NASO също са различни за двете схеми. Началната дата за приемане и обработка на документите за присъединяване към SEPA Core Direct Debit Scheme е 1 май 2009г., а крайната дата за получаването им в ЕПС е 4 септември 2009г. Началната дата за приемане и обработка на документите за присъединяване към SEPA B2B Direct Debit Scheme е 1 юли 2009г., а крайната дата за получаването им в ЕПС е 11 септември 2009г. Посочените крайни дати са валидни за банките, които ще могат да извършват SEPA директни дебити от 2 ноември 2009г. и съответно ще бъдат включени в Регистъра с участниците в SEPA Core Direct Debit Scheme и в Регистъра с участниците в SEPA B2B Direct Debit Scheme от 2 октомври 2009г.
Желателно е банките, които имат намерение да се присъединят към схемите за директен дебит, но нямат готовност за това от 2 ноември 2009г., да подадат пакета от документи на по-късен етап, в съответствие с датата, към която ще имат готовност да извършват SEPA директни дебити. Това се прави с цел да не се затрупва ЕПС допълнително с информация, чието обработване не е спешно. От 3 ноември 2009г. ЕПС ще започне обработка на документите на банки, които ще могат да извършват SEPA директни дебити на по-късен етап след обявената първоначална дата.
Документите за присъединяване към схемите се изпращат в два екземпляра в оригинал до NASO и в електронен формат на електронната поща bgnaso@intech.bg. Планът за присъединяване (Schedule) се изпраща по електронната поща в Еxcel формат, с оглед по-лесната обработка от ЕПС.
Правна обосновка (Legal Opinion) трябва да бъде подписана от адвокат, който може да бъде назначен на работа в банката, или да бъде външно лице. Датата върху Правната обосновка трябва да съвпада с датата на Съгласието за присъединяване. Ако датата върху Правна обосновка предхожда датата на Съгласието за присъединяване, пакетът от документи се счита за невалиден.
Клоновете на банки, чиито седалища се намират в SEPA зоната, не подават отделен пакет от документи за присъединяване към някоя от схемите за SEPA директен дебит. Когато банката-майка подаде пакет от документи за присъединяване към някоя от схемите, клоновете автоматично се обхващат и се счита, че те са се присъединили към схемата от датата, от която банката е заявила, че е готова да извършва SEPA директни дебити.
Клонове на банки, които се намират в страна от Европейското икономическо пространство, но седалищата на техните банки-майки не се намират в SEPA зоната и които желаят да се присъединят към някоя от схемите за SEPA директен дебит, подават пакет от документи, който съдържа Съгласие за присъединяване (Adherence Agreement), План за присъединяване (Schedule) и две правни обосновки (Legal Opinion). Едната правна обосновка се подписва от адвокат, който се намира в страна от Европейското икономическо пространство, където клонът е лицензиран да извършва дейност, като в Правната обосновка се удостоверява, че клонът е лицензиран в съответствие с изискванията на Директива 2006/48/ЕС, тъй като само клонове, лицензирани в съответствие с Директива 2006/48/ЕС могат да се присъединяват към схемите за SEPA директни дебити. Втората правна обосновка се подписва от адвокат от страната, където се намира седалището на банката-майка в съответствие със законите на тази страна. Тази правна обосновка трябва да бъде със същата или по-късна дата от тази в първата правна обосновка, за да бъде валиден пакетът от документи.
След получаване на документите, в рамките на 10 дни, ЕПС изпраща съобщение до съответния участник, че те са получени и се обработват. В това писмо се съдържат потребителско име и парола, които дават възможност на участника да влиза в Регистъра на участниците на ЕПС.
Крайното решение за присъединяването на участник към схемата се взима от Комитета по управление на схемата (Scheme Management Committee) към ЕПС, като NASO извършва проверки за съответствие между документите, наличие на подписи, дати, съответни квалификации.